横琴人寿与普华永道联合发布《中国保险家庭账户白皮书》

来源: 匿名 2019-10-28 07:24:43

资料来源:新华社

9月19日,横琴人寿和普华永道会计师事务所联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019年)(以下简称白皮书)。白皮书指出,基于家庭的整个生命周期,提供了一个动态和可持续的全面安全解决方案。以生态互动的服务模式增强家庭客户的感知和粘性;通过家族账户模式提升客户战略和构建核心竞争力将成为保险公司未来在差异化、服务和质量上获得竞争优势的三大发展趋势。

保护全家的一个账户

家庭是社会组织的基本单位,也是保险消费的重要主体。从保险的社会属性、保险单的主要作用、保险的经济补偿以及保险单的保护和服务来看,保险与家庭之间有着天然的密切关系。不仅如此,在不同的家庭成长阶段,由于不同的经济条件和风险偏好,他们的保护需求也不同,所反映的保险产品类型、保单数量、信用额度等行为结果也不同。

白皮书研究发现,中国家庭正逐步呈现小型化、单一化和老龄化三大趋势,其特征是一对核心和一个标准核心。基于保险家庭账户模式,保险公司可以提供三种服务模式来更好地满足消费者的需求:第一,以家庭客户为中心,可以为家庭成员提供动态、持续的套餐保险解决方案;第二,以深入探索家庭顾客价值为目标,可以为家庭成员提供以健康管理和优质生活为代表的持续、动态的增值服务。第三,依靠数据和平台,可以跟踪家庭成员的健康状况、安全需求、生活消费等信息,构建家庭服务管理平台。

在新闻发布会上,与会者根据《白皮书》的主要见解和重要发现,讨论了保险服务的新路径:从整个家庭开始,从风险诊断服务开始,通过移动互联网关注整个家庭的现状和未来风险差距。在提供个性化保险产品的同时,更重要的是提供健康和财富管理等配套服务,从而真正实现“需求导向”,提升保险消费体验。这不仅能有效地解决消费者风险保护的有效供给问题,还能使保险销售人员按需供给,而不是以前的“产品导向”。更有利于保险公司实现长期客户忠诚度,有效吸引消费者,产生高质量的高频互动,增强供需双方的粘性;它有助于将保险业转变为不同行业之间跨境合作的纽带,是保险业生产力的创新。

横琴人寿董事长蓝亚东(Lan Yadong)表示,“保险家庭账户改变了以个人为基础购买保险来获取保险覆盖面的传统方式,通过账户满足了家庭的保护需求。除了保险服务,许多家庭的整体行为偏好和服务需求也被探索,与家庭相关的增值服务被链接到真正升级的家庭服务。恒勤人寿将实施家庭账户战略,关注客户,为消费者带来更好的产品和体验。"

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在中国金融业的管理咨询合伙人金舟表示:“从保险的社会性质、保险政策主要角色之间的关系、保险的经济补偿效果以及保险政策的保护和服务来看,保险与家庭之间存在着天然的密切关系。因此,以家庭账户的方式经营保险和服务客户符合其内在的逻辑和商业必要性。此外,鉴于目前主流的以个人客户为中心的保险销售和服务模式,保险家庭账户可以解决许多保险公司运营和消费者体验的痛点。”

长期以来,国内保险业大多以“保险单”为基础运作。每份保险单上都有一种或多种保险产品。当保险变得越来越受欢迎时,会出现一个人有多份保单,一个家庭有不止一个人购买保单的情况。“如何管理多种保单并发挥更大作用”已成为消费者和保险公司面临的问题。

与传统保险个人账户和保险家庭账户在担保服务、运营管理和可扩展性方面的不同特点相比,两者各有优势。家庭账户的综合保障、统一管理等特点在一定程度上有助于解决保险消费者家庭保障和服务不满意、保险公司客户管理效率低下的问题。

以横琴人寿为例,公司自成立以来就将家庭账户作为战略,包括与ihome家庭安全专家平台的深入合作,形成基于消费者大数据的家庭安全评估,为消费者提供定制的安全服务。评估系统用于根据家庭组成、成员年龄、家庭收支和负债以及他们是否有保险等信息,通过数据分析为消费者提供风险评估报告。并根据当前消费者的风险状况提供相应的保险规划建议。

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